Optimiser sa trésorerie : 7 stratégies pour éviter la faillite (+ tableau Excel)

30% des entreprises ferment à cause d’un manque de trésorerie – et non d’un manque de clients !

Même si votre activité est rentable sur le papier, un trou de trésorerie peut vous mettre en difficulté :

🚨 Vous n’arrivez plus à payer vos fournisseurs
🚨 Vous avez du retard sur les salaires
🚨 Vous devez prendre un crédit en urgence (avec des taux élevés)

📢 Bonne nouvelle : Avec une bonne gestion, vous pouvez anticiper ces problèmes et sécuriser votre trésorerie.

Dans cet article, vous allez apprendre :

✔ Pourquoi la trésorerie est l’oxygène de votre entreprise
✔ Comment éviter les erreurs qui plombent votre trésorerie
✔ 7 stratégies concrètes pour optimiser votre cash-flow et éviter la faillite

Même si votre entreprise est rentable, une mauvaise gestion de trésorerie peut vous mener à la faillite. C’est pourquoi il est essentiel de surveiller plusieurs indicateurs financiers clés, dont votre seuil de rentabilité et les autres chiffres essentiels pour bien piloter votre entreprise.

📊 Bonus : Téléchargez notre tableau de gestion de trésorerie en fin d’article !

Qu’est-ce que la trésorerie ?

La trésorerie représente l’argent immédiatement disponible sur vos comptes bancaires. Elle vous permet de payer vos charges fixes (loyer, salaires, fournisseurs…) sans stress.

👉 Une trésorerie positive = sérénité et opportunités d’investissement
👉 Une trésorerie négative = risques de découverts, de dettes et d’insolvabilité

🔎 Exemple concret :

• Vous avez 5 000 € en banque mais vous devez payer 8 000 € de factures la semaine prochaine
• Problème : même si vous avez 15 000 € de ventes en attente, ces paiements ne sont pas encore encaissés

👉 Résultat : Vous risquez d’être en découvert et de payer des pénalités bancaires.

📌 Différence entre bénéfice et trésorerie

Erreur fréquente : Penser qu’une entreprise rentable ne peut pas avoir de problèmes de trésorerie.

• Un bénéfice correspond à votre chiffre d’affaires – vos charges
• La trésorerie, elle, est liée à vos flux d’encaissements et de décaissements.

Exemple : Vous réalisez 10 000 € de CA ce mois-ci, mais si vos clients vous paient dans 60 jours, vous pouvez être en difficulté même en étant rentable.

💰 Stratégie 1 : Facturez rapidement et relancez efficacement
📌 Pourquoi ? Plus vite vous facturez, plus vite vous êtes payé.

💡 Bonnes pratiques :
✔ Facturez dès la fin de la prestation (et non en fin de mois)
✔ Utilisez un logiciel de facturation automatique
✔ Relancez à J+5, J+15 et J+30 après échéance

💰 Stratégie 2 : Demandez des acomptes
📌 Pourquoi ? Cela évite d’attendre la fin d’une mission pour être payé.

💡 Exemple :
✔ Un consultant peut demander 30% d’acompte à la signature du contrat
✔ Un e-commerçant peut proposer des préventes pour financer sa production

💰 Stratégie 3 : Négociez vos délais de paiement fournisseurs
📌 Pourquoi ? Reporter vos paiements permet de garder plus de liquidités

💡 Comment faire ?
✔ Demandez un délai de paiement de 45 ou 60 jours au lieu de 30
✔ Proposez des paiements fractionnés

💰 Stratégie 4 : Réduisez vos charges inutiles
📌 Pourquoi ? Moins vous avez de charges fixes, plus votre trésorerie est sécurisée

💡 Astuces :
✔ Évitez les abonnements superflus
✔ Optimisez votre consommation d’énergie
✔ Externalisez certaines tâches pour éviter des coûts fixes élevés

💰 Stratégie 5 : Augmentez la fréquence de facturation
📌 Pourquoi ? Plutôt que de facturer une fois par mois, facturez plus souvent

💡 Exemples :
✔ Un freelance peut passer à une facturation hebdomadaire
✔ Un service par abonnement peut proposer des prélèvements mensuels au lieu d’un paiement annuel

💰 Stratégie 6 : Diversifiez vos sources de revenus
📌 Pourquoi ? Une seule source de revenus = risque élevé

💡 Exemples :
✔ Un coach peut vendre des formations en ligne en plus de ses sessions
✔ Un restaurant peut proposer un service traiteur ou du click & collect

💰 Stratégie 7 : Constituez une réserve de trésorerie
📌 Pourquoi ? Avoir un matelas financier permet d’éviter les urgences

💡 Objectif : Mettre de côté 3 à 6 mois de charges fixes

✔ Ouvrez un compte épargne entreprise
✔ Versez un pourcentage de chaque vente dans un fonds de sécurité.

Optimiser votre trésorerie, c’est aussi anticiper vos charges fixes et variables. Un bon début consiste à surveiller votre seuil de rentabilité (voici comment le calculer) et les 7 chiffres clés essentiels pour piloter votre entreprise (découvrez-les ici).

Résumé des actions clés :

✔ Évitez les erreurs courantes qui plombent la trésorerie
✔ Appliquez les 7 stratégies pour améliorer votre cash-flow
✔ Utilisez notre tableau de gestion de trésorerie pour suivre vos finances facilement ⤵️